Tout sur l’assurance kidnapping et rançon (K&R)
Assurance kidnapping, un fort développement en France
L’assurance Kidnapping, Rançon & Extorsion est incontestablement un domaine méconnu et peu maîtrisé par les sociétés et les particuliers. Les courtiers proposant et diffusant cette assurance en France sont encore très peu nombreux.
Généralement on justifie cette méconnaissance par l’aspect confidentiel de ce type d’assurance. En réalité, les acteurs sont encore en nombre limités sur le secteur et la souscription à ce type de risque est en plein développement en France. On comprend mieux cela on observant le marché, les assurances spécialisées dans le kidnapping sont gérées par des courtiers au profil très international et anglo-saxon.
En ce qui concerne les assureurs, il y en a 6 qui travaillent avec des équipes spécialisées sur le kidnapping, les rançons et les extorsions. Nous travaillons avec les trois principaux assureurs, qui représentent ensemble 90% du marché mondial. Le leader détient les 2/3 du marché.
Chiffres-clés kidnapping
- Moins de 1% : c’est le pourcentage de kidnapping couvert par une assurance, selon l’assureur Hiscox.
- Les Français n°2 : les Français, juste derrière les Chinois, sont les plus affectés par des enlèvements dans le monde.
- 100.000 : c’est le nombre de kidnapping survenus au Mexique en 2020, selon une estimation. Le Mexique étant le premier pays touché par des enlèvements.
- Plus de 85% : le pourcentage d’enlèvement s’étant produit lors d’un trajet entre le domicile et le lieu de travail.
Les différentes formes d'extorsion et demandes de rançon
Le kidnapping : est en nette progression et continue de se développer. Les enlèvements sont ainsi devenus le premier revenu d’organisations terroristes ou mafieuses.
Les autres risques : le sabotage d’outil de production ou de produits finis; la révélation de secrets industriels; le détournement de biens d’une entreprise ou leur destruction.
La couverture géographique
Toutes les zones géographiques dans le monde sont potentiellement couvertes par le contrat d’assurance kidnapping et rançon. Evidemment, la plupart des demandes concerne des régions risquées, comme celles faisant objet de :
> Guerres civiles ou de risques imminent de guerre,
> Enlèvements suivi de demandes de rançons récurrentes,
> Instabilités ou mouvements politiques,
> Actes terroristes.
Quelques exemples de pays à risques
| Afghanistan | Libye |
| Brésil | Mali |
| Mexique | Mauritanie |
| Colombie | Syrie |
| Irak | Niger |
| Nigeria | Soudan |
| Yemen | Venezuela |
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L'assurance Kidnapping est légale
La jurisprudence a confirmé que l’employeur avait la responsabilité de ses salariés lorsqu’ils sont envoyés en mission à l’étranger ou sont expatriés dans des zones considérées à risque. De ce fait, le débat sur la légitimité de ces assurances est clos.
L’assurance Kidnapping et Rançon (K&R) est légale.
La responsabilité de l'employeur
La loi Kouchner, votée en 2010, explique que l’Etat français, dans le cas d’un enlèvement de salariés envoyés en mission dans une zone à risque, se substitue aux responsables des victimes. Il devra par la suite récupérer les fonds qu’il a engagé pour libérer les otages via un recours contre l’entreprise.
La prévention des risques
L’assureur met à la disposition de l’assuré un prestataire qui le conseille sur les méthodes de réduction des risques. De plus, en cas de déplacement dans une zone risquée, il forme l’assuré aux pratiques et aux règles de sécurité.
Fonctionnement d’une assurance kidnapping et rançon
A l’ombre de la compagnie d’assurance, c’est le prestataire qui gère la crise
Qui souscrit un contrat d’assurance kidnapping et rançon (K&R) ?
> 80% des assurés sont des sociétés : dans le cas d’une mission ou d’une expatriation de leurs salariés dans des zones à risque, c’est la meilleur couverture.
> 20% des souscripteurs sont des particuliers : l’assurance kidnapping couvre les particuliers ayant une forte notoriété ou une forte « valeur économique », comme certains sportifs ou les voyageurs se rendant dans une zone à risque.
> Les chiffres pertinents : déjà 1,6 millions de français connus en tant d’expatriés et inscrits dans les registres diplomatiques, mais beaucoup n’y figure pas. Et environ 50 000 salariés français sont en mission à l’étranger chaque année, selon le ministère des Affaires étrangères.
Les garanties du contrat K&R
Bénéficiez de nombreuses garanties en souscrivant votre contrat d’assurance kidnapping et rançon :
1. Accédez aux informations de veille sécuritaire du prestataire de la Compagnie d’assurance.
2. Bénéficiez des frais et honoraires des consultants mis à votre disposition par l’assureur lors des négociations. Généralement ils sont illimités, gage que votre assureur mènera à bien les négociations.
3. La somme versée pour la libération d’otages ou la récupération de biens détournés. C’est au moment de la souscription de la police d’assurance que le montant de la rançon est négocié.
4. Un capital décès ou invalidité dont le montant est négocié à la souscription
5. La reconstitution de la rançon en cas de destruction ou perte durant le transport.
Quel budget prévoir pour une assurance kidnapping et rançon (K&R) ?
Un cabinet de conseil ou un bureau d’étude qui envoie 4 employés dans un pays africain à risque :
# Prime Tarif annuel de 7.000 euros TTC* avec une garantie de 1.500.000 euros pour la rançon.
Une sociétés de 120 salariés souhaitant protéger certains employés voyageant souvent au Moyen Orient :
# Tarif annuel de 40.000 euros TTC* avec une garantie de 5.000.000 euros pour la rançon.
Les parents qui souhaitent assurer leur fils étudiant à Mexico pour 2 ans dans le cadre d’un Master :
# Tarif annuel de 2.500 euros TTC* avec une garantie de 1.500.000 euros pour la rançon.
Les facteurs de risque qui impactent le tarif
Les primes sont finalement moins coûteuses qu’on pourrait le penser. Cependant, il ne faut pas oublier que le coût d’une assurance K&R varie grandement selon :
- la fréquence d’exposition au risque.
- la zone géographique (cf. carte des risques).
- les moyens de protection.
- le capital choisi pour la rançon.
Les extensions de garantie possibles
> La relocalisation ou le rapatriement politique d’urgence.
> La perte de revenus ou d’exploitation : très pertinente pour le détournement de biens.
> Les frais de retraits consécutifs à une menace sur les marchandises fabriquées.
> La responsabilité civile : en cas de mise en cause du souscripteur.
Conseil n°1 : Des consultants pour vous aider
Dans le choix de la compagnie d’assurance, le point clef n’est pas la prime mais le ou les spécialistes qui seront à vos côtés en cas de soucis.
C’est effectivement ces spécialistes qui vont gérer avec vous l’intégralité de la crise, pour le compte de la compagnie d’assurance. Leur valeur ajoutée est fondamentale, tant sur le point de leurs compétences que du point de vue des relations avec la compagnie d’assurance qui fera plus confiance à un consultant avec lequel elle a régulièrement l’habitude de collaborer.
Au delà de leurs compétences et leur expérience, il est essentiel de se renseigner sur les moyens humains et logistiques sur les zones où vous êtes exposés que ces spécialistes sont à même de déployer en cas de crise.
Conseil n°2 : Kidnapping et rançon
Si l’assuré a quitté son lieu de résidence habituel au profit d’une zone potentiellement à risque, la légalité d’une assurance K&R n’est plus remise en cause.
C’est plutôt le contraire qui est à évoquer car un employeur sera tenu responsable si l’un des employés est victime d’un kidnapping et qu’il n’a pas mis tout en œuvre pour garantir leur sécurité et les sensibiliser à ce type de risque.
Une entreprise doit donc faire son possible pour la sécurité de ses employés, y compris le paiement d’une rançon; et sa compagnie d’assurance partenaire est en droit de lui rembourser la rançon payée. Seul le paiement de rançons à des organisations terroristes fait l’objet de procédures d’autorisations spéciales.
Les points forts de notre offre
- L’aide à l’entreprise à respecter son devoir légal, éthique et moral vis-à-vis de la sécurité de ses collaborateurs.
- L’aide au collaborateur dans la préparation de sa mission/expatriation jusqu’à son retour.
- Portail de prévention accessible 24/24 et 7/7 avec des informations en temps réels sur plus de 180 destinations avec une estimation du niveau de risque (politique, sanitaire, social).
- Hotline disponible 24h/24 afin de faire face à toute situation critique survenant durant le séjour à l’étranger.
- En cas de situation délicate , déploiement d’une cellule de gestion de crise sur place et au siège de l’entreprise.
- Conseils stratégiques sur la communication à adopter vis-à-vis de l’évènement (médias, familles autorités locales et organisations gouvernementales).
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3 EXEMPLES DE SINISTRE DONT ON A PARLÉ DANS LA PRESSE
1. Le détournement du voilier Le Ponant
Date : 4 au 11 avril 2008
Lieu : Somalie, Océan Indien
Belligérants : France VS des pirates de Somalie
Conclusion : Versement d’une rançon aux preneurs d’otages, libération des otages et capture de 6 pirates
En savoir plus : https://fr.wikipedia.org/wiki/Acte_de_piraterie_contre_le_Ponant
2. La prise d'otage des salariés d'AREVA
Date : 16 septembre 2010 à octobre 2013
Lieu : Niger | Mali
Belligérants : France VS Aqmi
Conclusion : Premiers otages libérés en 2011 contre plusieurs millions d’euros de rançon versés par Areva et Vinci. Derniers otages libérés en octobre 2013, le Gouvernement nie tout versement d’une rançon.
En savoir plus : https://www.lexpress.fr/actualite/monde/comprendre-l-enlevement-des-francais-au-niger_920806.html
3. La prise d'otages des plongeurs de Jolo
Date : du 23 avril au 27 août 2000
Lieu : Île de Jolo, Philippines
Belligérants : France VS groupe islamiste Abu Sayyaf
Conclusion : Plus d’1 million d’euros est versé par le voyagiste UltraMarina aux otages ainsi qu’au Fonds de garantie des victimes de terrorisme
En savoir plus : https://www.senat.fr/questions/base/2015/qSEQ15071212S.html
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Pourquoi choisir Assurance kidnapping.com ?
1. Notre expertise : l’équipe d’Assurance Kidnapping.com met à votre disposition une expertise unique du kidnapping/rançon pour un courtier. L’un de ses membres a plus de 5 années d’expérience de la souscription et de la gestion des sinistres sur ce risque.
2. Assurance kidnapping.com, relais des assureurs spécialistes : notre maîtrise et connaissance du sujet justifie l’appui qu’ont les assureurs sur nous pour promouvoir l’assurance kidnapping auprès des entreprises et des particuliers.
3. Notre accompagnement : dès vos premières questions sur le contrat d’assurance kidnapping et jusqu’à votre décision finale, nous vous conseillons et nous vous accompagnons durant sa durée de fonctionnement.
Présentation du cabinet de courtage : numéro 1 en France sur l’assurance kidnapping et rançon
> Un seul objectif : vous proposer le contrat d’assurance kidnapping présentant le meilleur rapport prestations / prix
Assurance kidnapping.com est administré par le Groupe C.P, cabinet de courtage enregistré au registre officiel de l’Orias et leader français en matière de couverture des risques kidnapping et rançon.
> Une forte présence auprès des entreprises
Le Groupe C.P est présent auprès des entreprises à travers des solutions d’assurances Homme-clé, mutuelles santé collective, prévoyance des salariés (arrêt de travail, invalidité, incapacité, décès).
Grâce à une excellente connaissance des besoins des entreprises, le Groupe C.P accompagne également ses clients sur de nombreuses problématiques : Gestion de la trésorerie, transmission de sociétés, accord de participation et d’intéressement, mise en place des plans d’épargne entreprise (PEE) et plans d’épargne retraite collectifs (PERCO).
> Service de gestion de patrimoine sur mesure pour les particuliers
Concernant la relation avec la clientèle de particuliers, le Groupe C.P – via son département C è d r e P a t r i m o i n e – propose un service unique et personnalisé en matière de gestion patrimoniale : Constitution & développement de patrimoine, préparation retraite, réduction de la fiscalité, protection prévoyance de la famille, optimisation de la succession notamment.
> Une écoute attentive
Contactez-nous pour tous vos sujets de prévoyance ou patrimoniaux. Notre équipe de spécialistes dispose de plusieurs années d’expérience ainsi que de toutes les certifications fixées par la Loi pour exercer sa mission de conseil auprès des particuliers et entreprises : Statut Conseiller en Investissement Financier (CIF), membre de la Cncif, association agréée par l’Autorité des Marchés Financiers (AMF); Carte de transactions immobilières; Intermédiaire en opérations de banque et services de paiement (IOBSP); Courtier en assurance Orias 120 9 1 62; Compétence Juridique Appropriée (CJA).
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Le site Internet www.assurancekidnapping.com est la propriété du Groupe C.P, RCS Paris 788 882 504. Cabinet de courtage en assurance enregistré à l’Organisme pour le registre des intermédiaires en assurance (Orias) sous le numéro 120 6 9 162 dans la catégorie « courtier ». Assurance en responsabilité civile professionnelle et garantie financière souscrite auprès de MMA Covéa Risks, 19 Allée Europe 92110 Clichy.
* Exemples de cotisations non contractuels. Nous consulter pour établir un devis d’assurance kidnapping et rançon (K&R) sur mesure en fonction de vos attentes gratuitement et sans engagement.
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